Стратегия усреднения долларовой стоимости, также известная как DCA или Dollar-Cost Averaging — инвестирование фиксированной суммы денег через регулярные фиксированные промежутки времени, независимо от того, какая цена актива и ситуация на рынке в целом на момент инвестиции. Такой подход позволяет снизить инвестиционный риск и улучшить среднюю цену покупки активов. Долларовое усреднение помогает построить долгосрочный капитал, избегая соблазна принимать быстрые и эмоциональные инвестиционные решения, основанные на краткосрочных колебаниях цены.

Пример 1: Инвестирование в акции

Предположим, вы хотите инвестировать в акции Coca-Cola по $100 в месяц, используя метод усреднения долларовых затрат. В течение года вы инвестируете в общей сложности $1 200 и покупаете акции Coca-Cola по разным ценам.

1. Месяц 1: Акции торгуются по цене $50 за акцию, поэтому вы покупаете 2 акции на свои $100.
2. Месяц 2: Акции теперь торгуются по цене $60 за акцию, поэтому вы покупаете 1,67 акции на свои $100.
3. Месяц 3: Акции падают до $45 за акцию, поэтому вы покупаете 2,22 акции на свои $100.
4. Далее акции поднимаются до 55 долларов за акцию, и вы покупаете 1,82 акции на 100 долларов.
5. Цена $55 за акцию, поэтому вы снова покупаете 1,82 акции на свои $100.
6. Падают до $40 за акцию, поэтому вы покупаете 2,5 акции за $100.
7. Поднимаются до $50 за акцию, и вы покупаете 2 акции за $100.
8. Остаются на уровне $50 за акцию, поэтому вы покупаете 2 акции на свои $100.
9. Падают до $35 за акцию, поэтому вы покупаете 2,86 акции на свои $100.
10. Акции поднимаются до $60 за акцию, и вы покупаете 1,67 акции на $100 инвестиций.
11. Акции падают до $50 за акцию, и вы покупаете 2 акции на $100 инвестиций.
12. И в последний месяц акции Coca-Cola поднимаются до $70 за акцию, и вы покупаете 1,43 акции на свои $100.

В конце года вы инвестировали в общей сложности $1 200 и владеете 22,91 акциями Coca-Cola. Средняя стоимость одной акции составляет $52,41, что ниже средней цены акции в $53,75 за год. Даже несмотря на колебания цены акций, ваша стратегия усреднения долларовых затрат позволила вам купить больше акций при низкой цене и меньше акций при высокой цене.

Пример №2: Инвестирование в растущие акции

Допустим, вы хотите инвестировать $1 000 в определенную акцию, но не уверены в том, когда лучше всего вкладывать деньги. Вы решили использовать метод усреднения долларовой стоимости и инвестировать по $100 каждый месяц в течение десяти месяцев.

• В первый месяц акции торгуются по цене $10 за акцию, поэтому ваши $100 инвестиций покупают 10 акций. Во втором месяце цена акций выросла до $12 за акцию, поэтому ваши $100 инвестиций покупают 8,33 акции.
• В течение следующих нескольких месяцев цена акций колеблется, но вы продолжаете инвестировать $100 в месяц независимо от состояния рынка. К концу десятимесячного периода вы инвестировали в общей сложности $1 000 и купили 88,72 акции по средней цене $11,26 за акцию.
• Если бы вы инвестировали всю сумму в $1 000 сразу, когда акции торговались по цене $10 за акцию, вы бы купили 100 акций. Да, вы получили бы больше акций за те же деньги однако, используя метод усреднения долларовой стоимости, вы смогли уменьшить влияние краткосрочных колебаний рынка. Если бы акции резко обвалились или долго падали, при помощи DCA ваши потери будут меньше чем при покупке разово на всю сумму.

Этот пример показывает, как усреднение долларовой стоимости может помочь вам со временем создать диверсифицированный инвестиционный портфель, снизив при этом инвестиционный риск.

Почему усреднение долларовой стоимости полезно?

Усреднение долларовой стоимости — это полезная инвестиционная стратегия, поскольку она может помочь вам построить долгосрочное богатство, одновременно снижая инвестиционный риск. Инвестируя фиксированную сумму денег через регулярные промежутки времени, вы можете покупать больше акций, когда цены низкие, и меньше акций, когда цены высокие. Это означает, что вы с меньшей вероятностью вложите много денег при высоких ценах и с большей вероятностью вложите деньги при низких ценах. Со временем такой подход поможет вам достичь своих финансовых целей и избежать подводных камней, связанных с попытками угадать время рынка. Попытка угадать что будет на рынке может быть рискованной, поскольку трудно предсказать, когда рынок пойдет вверх или вниз. Соблюдая дисциплину и регулярно инвестируя, вы сможете со временем создать надежный инвестиционный портфель и достичь своих финансовых целей.

Как применять усреднение долларовой стоимости (DCA):

Внедрить усреднение долларовых затрат очень просто! Вот несколько простых шагов для начала работы:

1. Выберите регулярный график инвестирования: Решите, как часто вы хотите инвестировать, например, ежемесячно каждого 15 числа или ежеквартально в первый понедельник.
2. Выберите диверсифицированный портфель: Выберите сочетание инвестиций, которые соответствуют вашим целям, возрасту и толерантности к риску. Диверсифицированный портфель помогает управлять рисками.
3. Соблюдайте дисциплину: Придерживайтесь своего инвестиционного плана, даже во время рыночных спадов. Не позволяйте эмоциям влиять на ваши инвестиционные решения.

Выводы

В целом, усреднение долларовой стоимости — это простая и эффективная инвестиционная стратегия, которая может помочь снизить риск и построить капитал, портфель активов. Такой подход помогает сгладить влияние краткосрочных колебаний рынка и снижает риск принятия эмоциональных инвестиционных решений.

Придерживаться дисциплины и придерживаться своего инвестиционного плана — ключевой момент использования стратегии усреднения долларовой стоимости. Важно сосредоточиться на долгосрочной перспективе и не принимать эмоциональных инвестиционных решений, основанных на сиюминутных движениях цен.